Sua pontuação de crédito é calculada a partir do seu relatório de crédito . Seu relatório de crédito lista todos os cartões de crédito, hipotecas e empréstimos que você tem agora e teve. Ele 'informa' como você 'cumpriu' suas 'promessas de pagamento'. Se você tiver ajudado seus cartões a abrir por um longo período (longo período de histórico de crédito) e em boa situação (consistentemente pago conforme prometido), provavelmente terá uma pontuação de crédito muito boa.
As pontuações de crédito medem sua probabilidade de pagar suas contas. Pontuações mais altas indicam aos credores que você tem um risco menor de não pagamento.
A única pontuação que importa é uma pontuação do FICO (TM). Os modelos de pontuação de crédito são complexos e secretos, mas existem várias maneiras simples de entendê-los.
A FICO classifica seu comportamento de crédito em 5 categorias:
-Comportamento de pagamento (35% da sua pontuação) - com que confiabilidade você paga conforme prometido
-Quantidade de dívida (30%) - quanta dívida atual você possui
Duração do histórico de crédito (15%) - quantos anos você teve e usou o crédito. O fechamento de cartões de crédito, especialmente os mais antigos, pode reduzir a duração / idade do seu crédito. Isso pode diminuir sua pontuação. Cancelar cartões de crédito antigos com linhas de crédito altas também pode aumentar sua taxa de utilização, o que pode diminuir sua pontuação.
-Novo crédito (10%) - com que frequência você procura e abre novos créditos
- Mix de créditos (10%) - quantos tipos de crédito você usou (empréstimos, cartões)
As pontuações de crédito usam um número e uma nota de intervalo. A pontuação da Experian é:
Número: Faixa de grau
800–850: excepcional ou excelente
740–799: Muito bom
670-739: Bom
580–669: Feira
300-579: Fraco
É útil pensar em 800–850 como A na classificação das letras, 740–799 como B e assim por diante.
Altas pontuações de crédito são muito desejáveis. Eles ganham os melhores cartões de crédito e as taxas mais baixas de hipotecas, empréstimos à habitação e automóveis. A economia pode ser significativa.
Sua pontuação pode mudar várias vezes em um mês; quantas vezes em um mês você tiver cartões de crédito e / ou empréstimos que se reportam às agências.
A utilização é um fator importante na pontuação. A utilização mede a quantidade de crédito que você está usando em comparação com a quantidade total da qual você pode obter.
Melhorando sua pontuação
Como a pontuação de crédito mede seu comportamento, fazer certas coisas aumenta sua pontuação:
- Pagando suas contas em dia, o tempo todo (ou seja, 35% da sua pontuação!)
- Manter sua utilização baixa (ou seja, 30% da sua pontuação)
- Não abrir muito crédito com muita frequência
- Mantenha seus cartões mais antigos abertos, mesmo que você não os use com frequência.
Há muito a saber e entender sobre como ter e gerenciar sua pontuação de crédito e crédito. Siga as dicas acima para melhorar sua pontuação e ela aumentará com o tempo.
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